Банковские депозиты

На данный момент существует большое разнообразие способов не только сохранить, но и порой, приумножить имеющийся частный капитал. Источник, занимающийся обзорами и консультированием в вопросах личных финансов, выделяет несколько ключевых параметров, исходя из которых, вкладчик оценивает тот или иной вид банковского депозита. Во-первых, это валюта, в которой производится вклад, далее – ставки по депозитам, длительность вклада и ставка рефинансирования ЦБРФ на данный момент.

Говоря о валюте вклада, надо отметить, что ставки по депозитам в наиболее ликвидной валюте – самые низкие. Так отметим, что на данный момент ставки по депозитам в евро самые низкие. Вклады в рублях всегда отличаются наибольшей заявленной доходностью. На фоне общего падения ставок по депозитам, ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках России колеблются от 5 до 10% годовых.

Для обеспечения большей ликвидности своим сбережениям, стоит обратить внимание на депозиты банков в иностранной валюте – в долларах и евро. Ставки по данному виду депозитов банков обладают меньшей доходностью, но обещают более высокую ликвидность на фоне колебаний валютных курсов. Ставки по валютным вкладам в долларах и евро на 03 февраля 2010 варьируются от 2 до 4% годовых. Какую валюту для совершения вклада предпочесть – решение сугубо индивидуальное для каждого. Эксперты советуют во избежание отрицательного влияния нестабильных экономических условий выбирать мультивалютные депозиты банков, или же делать несколько вкладов – в рублях, долларах и евро.

Для большинства инвесторов, помимо желания сохранить имеющиеся средства, также важно получать определенную доходность с депозита. Факты показывают, что в условиях российской экономики получить требуемую доходность практически невозможно. Инвестируя в депозиты российских банков, можно обеспечить своим средствам максимальную сохранность, сберечь их от влияния инфляции, но не более. При существующем различии в ставках, составляющем от 1 до 2%, вклады до востребования обладают большей ликвидностью – всю сумму можно обналичить в любой момент. Вкладчикам, желающим постоянно иметь доступ к своему вкладу и не терять доходность в результате инфляции, следует присмотреться к данному виду депозитов. В таком случае, в договоре банковского вклада стоит уделить внимание пунктам, регулирующим возможность частичного снятия средств со счета и связанные с этим санкции.

Смотрите так же :  Центробанк предложил банкам спрашивать согласие клиентов при переводах по номеру телефона

По данным финансово-аналитического портала, на начало 2010 года некоторые банки заявляли ставки по депозитам в размере до 17% годовых. Такие предложения, несмотря на свою привлекательность, грамотного инвестора должны заставлять задуматься. Как известно, ставки банков по вкладам меняются вслед за изменениями ставки рефинансирования ЦБ РФ. Учитывая, что на данный момент ставка рефинансирования равна 8,75%, то заявляемые ставки в 17% кажутся, мягко выражаясь, крайне завышенными и следовательно, подобные депозиты банков – крайне рискованными. Такие вздутые ставки по депозитам могут свидетельствовать о том, что банк имеет проблемы с собственной ликвидностью, применяет более рискованные инвестиционные схемы с привлечением сомнительных активов, нестандартные условия договора банковского вклада, и другие возможные варианты. Не исключен вариант, что по окончанию срока вклада, инвестор получит обещанные проценты. Но в случае благоприятного исхода дела, не стоит забывать о том, что в соответствии с российским законодательством, прибыль с депозитов банков, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5% , облагается дополнительным налогом. Поэтому инвестору самому решать – стоит ли идти на риск и во сколько такой риск обойдется.

В случае инвестирования в банковские депозиты на условиях повышенного риска, глупо было бы исключать возможность банкротства банка, пользующегося нетрадиционными программами инвестирования. В таком случае важно помнить, что по законодательству, государство страхует вклады на сумму до 700 000 рублей или же эквивалентную сумму в валюте депозита. Остальную часть суммы страхует сам банк за счет имеющихся у него активов. Таким образом, при наступлении страхового случая, придется дожидаться получения остатка суммы от банка, располагающего активами сомнительной ликвидности.

В заключении стоит резюмировать, что на данный момент эксперты утверждают, что инвестиционной привлекательностью для частных инвесторов обладают мультивалютные вклады с предусмотренной возможностью снятия средств по требованию. Учитывая особенности законодательства, наиболее безопасно размещать вклады на сумму до 700 000 рублей или эквивалента в выбранной валюте вклада. Выбор крупного банка с устоявшейся репутацией также обеспечит максимальную сохранность вкладываемым средствам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *